×
Live หน้าหลัก ทันเหตุการณ์ ทั่วไป คุณภาพชีวิต อาชญากรรม เศรษฐกิจ ต่างประเทศ กีฬา สิ่งแวดล้อม ทหาร การเมือง ภูมิภาค บทความ บันเทิง Life แฟชั่นและความงาม อาหารและสุขภาพ ไอที ท่องเที่ยวและวัฒนธรรม การเงินและการลงทุน โชคชะตาและความเชื่อ กิจกรรม ททบ. กิจกรรม ทบ. แนะนำรายการ หน่วยงานและเอกชน พอดแคสด์ FM94 ศูนย์ข่าววิทยุ ติดต่อเรา

วันจันทร์ที่ 3 พฤศจิกายน 2568

?>

4 ขั้นตอนเกษียณแบบไม่ลำบาก ฉบับคนเริ่มต้นวางแผนทางการเงินช้า

 0 543 : | 1119 view

 @admin

Facebook X Share
     พอพูดถึงคำว่าเงินเกษียณภาพแรกที่ปรากฏในสื่อก็คือเงินจำนวนหลายล้าน บางที่ก็บอกว่าต้องมี 10 ล้าน ถึงจะเกษียณไม่ลำบาก บางที่ก็บอกว่าต้องมี 30 ล้าน ถึงจะอยู่ได้ ยังไม่นับรวมค่าเงินเฟ้อ  พอเห็นตัวเลขเหล่านี้หลายคนอาจท้อใจ และคิดว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะมีเงินมากขนาดนั้น จนเป็นที่มาของวลีติดตลกว่า พร้อมเกษียณมีเงินใช้จนตาย แต่ต้องตายพรุ่งนี้ ซึ่งก็ถูกใจชาวโซเชียลกันยกใหญ่  ซึ่งการขาดความรู้ทางการเงินและกลัวเรื่องตัวเลขเงินเกษียณเป็นสาเหตุหนึ่งที่กลายเป็นการออมเงินช้า หรือไม่ออมเลย ทำให้ผู้สูงอายุกว่า 41.4% มีเงินออมต่ำกว่า 5 หมื่นบาท และรอพึ่งรัฐสวัสดิการจากรัฐบาลที่มีเพียง 600 บาทต่อเดือนเท่านั้น   4 ขั้นตอนเกษียณแบบไม่ลำบาก แม้เริ่มต้นช้า ข้อมูลจาก aomMONEY ได้สรุปข้อมูลการวางแผนทางการเงินสำหรับคนที่เริ่มต้นช้า จากสัมนาหลักสูตรเงินทองต้องวางแผน  โดย ดร. อัจฉรา โยมสินธุ์ วิทยากรด้านการเงิน และอดีตหัวหน้าภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ ม.กรุงเทพ  ไว้ว่า  . 40 แล้วยังไม่เริ่มวางแผนทางการเงินฟังดูอาจช้า แต่ก็ยังดีกว่าไม่ทำเลย เพราะ "ตายแล้ว...แต่ยังใช้เงินไม่หมด" กับ "สุดสลด...เงินหมด แต่ยังไม่ตาย" แบบหลังน่าจะน่ากลัวกว่า   ขั้นตอนที่ 1 ถามตัวเองให้ได้ว่าต้องการชีวิตแบบไหน แผนเกษียณ คือแผนเฉพาะบุคคล แผนแบบที่เราต้องการตอบโจทย์ตามไลฟ์สไตล์ของเรา ดังนั้นการวางแผนเกษียณเราต้องถามตัวเองว่าหลังเกษียณแล้วเราอยากจะใช้ชีวิตแบบไหนกันแน่? แล้วตั้งเป้าหมายตามนั้น สามารถคำนวณเพื่อประเมินจำนวนเงินคร่าวๆ ที่เราจะใช้หลังเกษียณ . สูตรที่ 1 : คำนวณจากรายได้ก่อนเกษียณ ให้คำนวณดูว่า 1 ปีก่อนเกษียณ เรามี “รายได้” เดือนละเท่าไร โดยค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ ก็คาดว่าจะใช้ประมาณ 70% ของตัวเลขนั้น เช่น ตอนอายุ 59 รายได้เดือนละ 50,000 บาท ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ 70 % ของรายได้ คิดเป็นเงินประมาณเดือนละ 35,000 บาท . สูตรที่ 2 : คิดจากรายจ่ายก่อนเกษียณ ให้คำนวณดูว่าในช่วง 1 ปีก่อนเกษียณ มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไร หลังเกษียณคาดว่าจะใช้ประมาณ 70% ของตัวเลขนั้น เช่น ตอนอายุ 59 มีรายจ่ายเดือนละ 35,000 บาท ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ = ประมาณเดือนละ 24,500 บาท . สามารถเลือกได้ทั้งสองสูตร หลังจากนั้นให้เอาตัวเลขค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ ไปคูณ 300 อย่างเช่นนำสูตร ที่ 1 ไปคูณ 300 จะได้ผลลัพธ์คือ 35,000 x 300 = 10.5 ล้านบาท นี่คือเงินก้อนที่เราต้องมีเพื่อใช้ชีวิตเกษียณ ซึ่งตัวเลข 300 นี้ มาจากจำนวนเดือนที่คาดว่า เราจะมีชีวิตอยู่บนโลกนี้ . ขั้นตอนที่ 2 ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้  พอเจอตัวเลขหลายคนอาจจะตกใจและท้อรอเพียงวันที่ถูกรางวัลที่ 1 เพื่อจบปัญหาแต่ต้องบอกว่าอย่าพึ่งตกใจว่าเราต้องมีเงินก้อนทีเดียว  10 ล้าน เราไม่ได้ถอนเงินออกมาใช้ทีเดียวทั้งหมด แต่ค่อยๆ ทยอยถอนออกมาใช้ต่างหาก นั่นแปลว่าเรายังมีโอกาสทำให้เงินงอกเงินขึ้นมาได้  สิ่งสำคัญคือ “อัตราผลตอบแทน” ถ้าเรามีความรู้ในการลงทุนเราจะทำให้วางเงินไว้ถูกที่ เงินก็จะเติบโตได้มากขึ้น . ซึ่งการลงทุนที่ ดร.อัจฉรา แนะนำสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ก็คือให้ออมเงินเต็มอัตรา 15% เพราะเป็นการลงทุนง่ายที่สุด แทบไม่ต้องทำอะไรเลย แม้ว่าปัจจุบันผลตอบแทนอาจจะไม่ถึง 5% แต่เมื่อมองระยะยาวแล้วก็ถือว่าคุ้มค่า หรืออย่างน้อยก็สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ทันที . หรือถ้าใครรู้สึกว่าเป้าหมายเกษียณดูไกลเกินเอื้อมสามารถทำได้ 2 วิธีคือ  “ขยายระยะเวลาทำงานให้ยาวขึ้น” เพื่อให้มีเวลาสะสมเงินมากขึ้น หรือ “ปรับลดเป้าหมาย” จากที่ตั้งเป้าใช้เงินเดือนละ 50,000 ก็เหลือ 30,000 บาท ให้เหมาะสมกับตัวเรา . ขั้นตอนที่ 3 ทำงบดุลชีวิต  สิ่งที่จะทำให้รู้สถานะทางการเงินที่ชัดเจนคือต้องแจกแจง “สินทรัพย์” และ “หนี้สิน” ตามรายละเอียดดังนี้ . สินทรัพย์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภท - สินทรัพย์สภาพคล่อง มีไว้เพื่อรักษาความปกติสุขในชีวิต เช่น เงินสำรอง ควรมี 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ฝาก-ถอนได้ทันที -สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว มีไว้เพื่อการดำรงชีวิตประจำวัน เช่น รถ บ้าน โทรศัพท์มือถือ  -สินทรัพย์ลงทุน มีไว้เพื่ออนาคต เป็นส่วนหนึ่งของเงินที่จะใช้ 300 เดือนหลังเกษียณ . หนี้สิน แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือหนี้ระยะสั้น (อายุหนี้ไม่เกิน 1 ปี) และหนี้ระยะยาว ซึ่งรวมแล้วไม่ควรเกิน 50% ของสินทรัพย์ทั้งหมด เช่น ถ้ามีสินทรัพย์ 2 ล้าน ก็ควรมีหนี้ไม่เกิน 1 ล้าน . ถ้าเรามีสินทรัพย์รวม มากกว่าหนี้สินรวม แปลว่าเรามีความมั่งคั่ง (รวย) ถ้าเรามีหนี้สิน มากกว่าสินทรัพย์รวม แปลว่าเรามีความมั่งคั่งติดลบ เสี่ยงล้มละลาย (จน) . ขั้นตอนที่ 4 ทำบัญชีรายรับรายจ่าย  สิ่งที่จะช่วยให้เรามีเงินออมเหลือเพิ่มขึ้น ก็คือการทำ “งบสแกนกรรม” หรือการบันทึกรายได้-รายจ่ายแต่ละเดือนนั่นเอง เพื่อสำรวจค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในชีวิตว่าอะไรจำเป็นมาก จำเป็นน้อย  . ค่าใช้จ่าย แบ่งออกเป็น 3 ประเภท 1.ค่าใช้จ่ายจำเป็น ส่วนนี้คือค่าใช้จ่ายต่างๆ ในชีวิตประจำวัน ซึ่ง “เงินออม” ก็ควรเป็นค่าใช้จ่ายรายการแรกของแต่ละเดือนด้วยเช่นกัน รวมถึง “ค่าใช้จ่ายผ่อนหนี้” รวมแล้วไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ 2.ค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย โดยมักจะเกิดจากความต้องการ (Want) มากกว่าความจำเป็น (Need) ดังนั้นถ้าปรับลดได้ก็มีโอกาสเพิ่มเงินเก็บได้มากขึ้น 3.ค่าใช้จ่ายอบายมุข ข้อนี้ ควรรีบลดละเลิกโดยเร็วที่สุด ถ้าอยากมีชีวิตเกษียณที่มั่นคง มั่งคง ไม่จน . สิ่งที่จะทำให้คนล้มเหลวในการวางแผนเกษียณ ไม่ใช่การมีเงินน้อย แต่คือการไม่เริ่มทำเสียที ดังนั้นแผนเกษียณไม่มีคำว่าสาย มีแต่คำว่าต้องทำทันที เพื่อชีวิตอิสระที่ออกแบบได้ในบั้นปลายชีวิต   ขอบคุณข้อมูลจาก เพจ AomMoney https:bit.ly/3CzENnK https:bit.ly/3jT4sQZ

  #TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

เพิ่มเพื่อน

ทันเหตุการณ์

ข่าว

สะเทือนขวัญ! คนร้ายใช้มีดไล่แทงคนบนรถไฟในอังกฤษ บาดเจ็บสาหัสนับ10ราย

3 พ.ย. 2568 16:35 103 views

ข่าว

ผู้ว่าฯ กทม. ตรวจรถควันดํา รับมือฝุ่น PM2.5 ฤดูหนาว

3 พ.ย. 2568 15:17 101 views

ข่าว

คืบหน้าชายแดน! TMAC พิสูจน์ทราบแล้วกว่า 7% พื้นที่เสี่ยงทุ่นระเบิดบุรีรัมย์

3 พ.ย. 2568 14:20 143 views

ข่าว

นายกฯ เผย 4 หน่วยงาน จ่อทํา MOU ลุยแก้ฟอกเงิน-สแกมเมอร์

3 พ.ย. 2568 13:46 132 views

ข่าว

“อนุทิน” วอน อย่าใช้คําแรงเขมรขัดขวางกู้ระเบิด ขอมั่นใจกองทัพรู้วิธีป้องกันประเทศ

3 พ.ย. 2568 13:01 149 views

ข่าว

นายกฯมอบนโยบายปปง.ชี้ สังคมสนใจภารกิจปราบสแกมเมอร์ ลั่นหากไม่เฉียบขาด โดนตราหน้าไม่มีผลงาน

3 พ.ย. 2568 12:47 170 views

ข่าว

(CIB) เปิดยุทธการ “นางฟ้าจําแลง” ตัดวงจรบาปโมเดลลิ่งลวงเด็กสาวนักเรียนมัธยมค้ากาม

3 พ.ย. 2568 11:21 263 views

ข่าว

โฆษกรัฐบาลเผย วันนี้โอนเงินช่วยเหลือ 600 ลบ. ผู้ประสบอุทกภัยฤดูฝน ปี 68

3 พ.ย. 2568 11:07 144 views

ข่าว

"ใครไปเรียน - ไปทํางานสายบ้างเช้านี้" คนกรุงอ่วม! น้ําท่วมขังถนนหลายสายทําจราจรเป็นอัมพาต

3 พ.ย. 2568 11:01 203 views

ข่าว

'สกลธี'โพสต์ร่ายยาว ถามแทนใจคนกรุงฯ เมื่อไหร่ค่าโดยสารรถไฟฟ้าจะ 25-30 บาท!?

3 พ.ย. 2568 10:39 138 views

ข่าว

'นิพิฏฐ์' ซัด 'อนุทิน' ไร้มารยาทการเมือง เปิดตัวหน้าที่ทําการพรรค ปชป.-แต่งสีกากีหาเสียง

3 พ.ย. 2568 10:18 200 views

ข่าว

ราคาทองวันนี้ 3 พ.ย. 68 

3 พ.ย. 2568 09:50 225 views

ข่าว

ราคาน้ํามันวันนี้  3 พ.ย. 68

3 พ.ย. 2568 09:48 143 views

ข่าว

'เนเน่' เล่าเหตุระทึก 'อภิสิทธิ์' นั่งเคลียร์นิสิตจุฬาฯ ประท้วงเหตุสลายชุมนุน 53

3 พ.ย. 2568 09:48 140 views

ข่าว

ตร.ไซเบอร์เตือน! โลกออนไลน์ไม่ใช่พื้นที่ปลอดภัยสําหรับเด็ก

2 พ.ย. 2568 18:54 262 views

ข่าว

รัฐบาลชวนเที่ยวทั่วไทย “เที่ยวดี มีคืน” ลดหย่อนภาษีสูงสุด 30,000 บาท

2 พ.ย. 2568 18:50 352 views