สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

0 543 : | 986 view

@admin

สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ชีวิตหลังเกษียณถือเป็นอีกหนึ่งช่วงเวลาที่สำคัญเช่นกัน การที่ชาวสูงวัยจะเกษียณด้วยความสุขกายสบายใจ มีเงินใช้จ่ายตามต้องการถึงแม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานอีกต่อไปนั้นสิ่งที่จะขาดไปไม่ได้เลยก็คือการมี “สุขภาพทางการเงิน” ที่ดี ดังนั้นการออมเงินในช่วงวัยก่อนเกษียณและศึกษาแนวทางลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงจำเป็นอย่างยิ่ง

ชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ?

ข้อเท็จจริงจากการสำรวจของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในงานเขียนเรื่อง ‘วางแผนเกษียณ’ และแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 4 กลับพบข้อมูลตรงกันว่าคนไทยส่วนใหญ่ “ใช้ชีวิตบนความเสี่ยงเพราะไม่มีเงินออมสำรองเอาไว้” โดยผู้สูงอายุ 53% หรือจำนวนมากกว่า 4 ล้านคนนั้นมีเงินออมไม่ถึง 2 แสนบาท การที่เราจะรู้ได้ว่าเรามีเงินพอใช้ในวัยเกษียณเพียงพอหรือไม่นั้นมีคำตอบที่หลากหลายมาก แตกต่างกันไปแล้วแต่ความต้องการหรือไลฟ์สไตล์ที่ออกแบบไว้ของแต่ละคน โดยเงินออมเพื่อการเกษียณเบื้องต้นสามารถประเมินเบื้องต้นจากการคำนวณให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพื่อดำรงชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายสุขภาพ เบี้ยประกันชีวิต ค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข ฯลฯ และนำค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณมาคำนวณกับจำนวนปีที่เตรียมไว้หลังเกษียณ หรือสามารถลองคำนวณอย่างละเอียดโดยใช้โปรแกรมของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้

ทำไมต้องวางแผนเกษียณก่อนเกษียณ?

ในช่วงวัยเกษียณนั้นรายจ่ายบางชนิดก็อาจจะลดลงไปด้วย เช่น ค่าสังสรรค์ ค่าใช้จ่ายในที่ทำงานต่างๆ ทำให้ชาวสูงวัยอาจจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นถึงแม้ว่าจะไม่มีรายได้จากงานประจำอีกต่อไป แต่ในทางกลับกันแล้วความสามารถในการหาเงินก็อาจไม่เท่าเดิม และรายจ่ายที่ต้องมีเพิ่มอย่างแน่นอน คือ ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งผู้ต้องการออมเพื่อวัยเกษียณก็ต้องคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงที่รับได้ และเงื่อนไขชีวิตส่วนตัวที่จะส่งผลต่อการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยในการเลือกการลงทุนเพื่อทำให้เงินงอกเงย บางคนจึงเลือกลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และทางเลือกที่มักถูกหลายคนมองข้ามไปก็คือ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” นั่นเอง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ทางเลือกที่มักถูกมองข้าม

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของกรมธรรม์นั้นมีรายได้คงที่ต่อเนื่องถึงแม้ว่าจะอยู่ในช่วงที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม ประกันนี้จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน และสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ ประกันชีวิตแบบบำนาญจะไม่มีเงินคืนให้ในช่วงที่อายุของเจ้าของกรมธรรม์ยังน้อย แต่จะจ่ายคืนให้เป็นรูปแบบของ “เงินบำนาญ” ทุกๆปี หรือทุกๆเดือนตั้งแต่เริ่มเกษียณ (ประกันจะเริ่มจ่ายเงินอายุ 55 ปีเป็นต้นไป) จนถึงอายุตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตนี้มาเป็นตัวช่วยหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต่อปีได้อีกด้วย ที่สำคัญไม่ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญตอนอายุไหร่ ก็จะได้ผลตอบแทนเท่ากัน แตกต่างกันที่ถ้าเราเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่อายุนังน้อยก็จะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันที่จะต้องจ่ายก็น้อยกว่าด้วย

3 ข้อดีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

เบาใจมีเงินใช้แน่นอนเมื่อตอนเกษียณ

ปัจจุบันการจ่ายเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุเริ่มต้นที่ 600 บาทต่อเดือน แน่นอนว่าไม่เพียงพอ แต่การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะทำการจ่ายเงินให้ผู้ทำประกันนี้ทุกเดือนเสมือนเป็นเงินบำนาญ หรือสามารถเลือกรับเงินเป็นแบบรายปีได้เช่นกัน การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจึงเข้ามาเติมเต็มในจุดนี้ได้และตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการมีรายได้ต่อเนื่องแม้จะผ่านพ้นเลยวัยทำงานไปแล้ว

สามารถลดหย่อนภาษีได้

การลงทุนซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญจึงทำให้เราเสียภาษีน้อยลงและได้เงินคืนภาษีกลับมามากขึ้นด้วย หลายคนอาจไม่ทราบว่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ถึง 15% ของเงินได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และถ้าหากว่าใครที่ยังไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้มากสูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ไม่เป็นภาระแก่คนข้างหลัง

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะรับได้ความคุ้มครองชีวิตด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการแม้ว่าจะเสียชีวิตไปแล้ว ประกันชีวิตแบบบำนาญก็จะชดเชยกลับไปให้ทางครอบครัวซึ่งขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขที่คุณได้ซื้อเอาไว้ จากทั้งหมดจะเห็นได้ว่าการวางแผนการเงินนั้นสำคัญเป็นอย่างมาก เริ่มก่อนก็ได้เปรียบมากกว่า เมื่อทบทวนจุดประสงค์ในการออมเงิน ความต้องการจากการลงทุน มีความพร้อมและมีวินัยทางการเงินเพียงพอแล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าเน้นการคุ้มครองก็เป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุนแบบความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนเหมาะสม และตอบโจทย์ชาวสูงวัยให้พร้อมเกษียณอย่างสุขใจได้แน่นอน

#TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

ทันเหตุการณ์

ข่าว

'จิราพร'โชว์โครงการยกระดับสวนสาธารณะบึงหนองบอน พร้อมดันเป็นสวนสาธารณะระดับมหานคร

10 ต.ค. 2567 15:14 215 views

ข่าว

นายกฯชูวิสัยทัศน์ “ABC” บนเวทีอาเซียน-เกาหลีใต้ เน้นพัฒนาเทคโนโลยี

10 ต.ค. 2567 15:10 155 views

ข่าว

'นายกฯ'ประชุมอาเซียน-ญี่ปุ่น ไทยเสนอ 3 แนวทางเพิ่มความร่วมมือระหว่างกัน

10 ต.ค. 2567 15:06 143 views

ข่าว

ยกพวกล้อมบ้าน! 'ฝูงแรคคูน'หิวโหยป่วนหนัก ทำหญิงสหรัฐฯไม่กล้าออกจากบ้าน

10 ต.ค. 2567 14:36 181 views

ข่าว

ทีมทนายมูลนิธิรณรงค์ทวงคืนความยุติธรรม พาผู้เสียหายเข้าให้ข้อมูลกับตำรวจ หลังถูกขายฝันให้ร่วมลงทุนธุรกิจขายตรง

10 ต.ค. 2567 14:33 165 views

ข่าว

'ไพบูลย์' เผยคำร้อง 'ธีรยุทธ' มีพยานบุคคลทั้งบ้านจันทร์ส่องหล้า-ชั้น 14 รพ.ตำรวจ

10 ต.ค. 2567 14:31 154 views

ข่าว

ลดระบายน้ำเจ้าพระยา รับมือน้ำทะเลหนุนสูง

10 ต.ค. 2567 14:04 96 views

ข่าว

'ธีรยุทธ' ร้องศาลรธน. ชี้ 6 จุดตาย 'ทักษิณ-เพื่อไทย' ล้มล้างการปกครองฯ

10 ต.ค. 2567 12:44 218 views

ข่าว

ไบเดนเลื่อนการเดินทางเยือนเยอรมนี เหตุเพราะพายุเฮอร์ริเคน ‘มิลตัน’

10 ต.ค. 2567 11:35 153 views

ข่าว

ทช.เร่งยกระดับโครงข่ายให้สมบูรณ์ เดินเครื่องโปรเจกต์งบปี 68 กว่า 5 หมื่นล้าน

10 ต.ค. 2567 11:34 165 views

ข่าว

เปิดนาที! 'ติ๊ก ชิโร่'ก้มกราบขอขมาจุดเกิดเหตุ หลังขับรถชนสาวเสียชีวิต

10 ต.ค. 2567 11:30 172 views

ข่าว

ระทึก! ไฟไหม้รถมินิบัส กลางมหาวิทยาลัยดัง วอด 3 คันรวด

10 ต.ค. 2567 11:27 182 views

ข่าว

"ประเสริฐ" ยันไม่กังวล - ไม่หนักใจ ปม "ธีรยุทธ" ร้องศาล รธน. "เพื่อไทย - ทักษิณ" ล้มล้างการปกครอง

10 ต.ค. 2567 11:24 155 views

ข่าว

นายกฯกล่าวถ้อยแถลงสุดยอดอาเซียน - จีนมุ่งเน้นการบูรณาการเศรษฐกิจ สานสัมพันธ์ประชาชน

10 ต.ค. 2567 11:21 219 views

ข่าว

ผู้โดยสารระทึก! 'กัปตัน'วัย59ปีหมดสติ-เสียชีวิตขณะบิน ต้องลงจอดฉุกเฉินที่นิวยอร์ก

10 ต.ค. 2567 09:38 172 views

ข่าว

'ไทย'ได้เป็นสมาชิก คณะมนตรีสิทธิมนุษยชนแห่งสหประชาชาติ ปี'68-70

10 ต.ค. 2567 09:35 191 views